法人保険の棚卸しチェックリスト

法人保険は契約後に内容を忘れがちです。以下の項目を証券・約款・担当者メモと照らし合わせ、ご自身で把握できる状態にしておくと、次の相談がスムーズになります。

1. 契約の基本情報

• 契約者・被保険者・保険金受取人は誰か
• 加入している保険会社・商品カテゴリ（定期・医療・収入保障など）
• 契約日・保険期間・更新タイプ（更新型／終身など）
• 月額・年額保険料（法人負担か個人負担か）

2. 保障内容（いつ・いくら）

• 死亡・高度障害・就業不能など、どの事象に備えているか
• 給付金額・給付期間・免責期間
• 解約返戻金の有無と、解約時の会社・税務への影響を確認すべき論点

3. 重複・不足の確認

• 個人契約の医療・がん保険と法人特約で保障が重なっていないか
• 借入金・運転資金・退職金準備など、経営上の論点と保障の役割が一致しているか
• 変更が必要な場合、乗換・増額等は代理店・税理士と個別に確認する

4. 更新・見直しスケジュール

• 次回の更新時期・保険料変更の可能性
• 決算・借入返済・事業承継など、経営イベントとの関係